Apakah anda pernah mendengar istilah anuitas? Untuk sebagian orang mungkin istilah ini agak jarang terdengar namun bagi mereka yang sudah terbiasa bekerja di bidang keuangan istilah anuitas cukup sering dan familiar. Beberapa orang yang sudah pernah mengambil pinjaman di Bank pasti sudah mengerti kurang lebihnya pengertian tentang anuitas. Namun agar anda bisa lebih paham tentang apa itu anuitas dan jenis hingga contohnya berikut ulasannya untuk anda.
Apa Itu Anuitas?
Anuitas adalah sebuah cicilan pembayaran atau penerimaan yang nilainya tetap yang bila dibayarkan atau diterima dalam kurun waktu tertentu. Anuitas biasanya ditunjukkan untuk memudahkan nasabah dalam membayar angsuran di tiap periodenya karena besar pembayaran tetap. Biasanya dimanfaatkan dalam perhitungan bunga atas pinjaman dan bunga atas investasi untuk jangka panjang.
Secara umum anuitas biasa dipakai dalam produk asuransi. Di dalam dunia asuransi anuitas bisa dipahami sebagai manfaat pensiun yang dibayarkan setiap bulan, yaitu kontrak antara karyawan dan perusahaan asuransi dimana setiap karyawan membuat angsuran yang berbeda dan imbalannya menerima pembayaran secara teratur setelah jangka waktu yang ditentukan berakhir.
Tak hanya itu di dunia investasi, anuitas dipakai untuk perencanaan keuangan masa depan untuk memberikan aliran pendapatan yang stabil selama masa pensiun. Di dalam dunia perbankan anuitas juga dipakai untuk menghitung besarnya bunga atau investasi yang bertujuan untuk memudahkan nasabah agar membayar dan mendapatkan jumlah pengembalian investasi mereka.
Jenis Anuitas
- Anuitas Biasa
Anuitas biasa adalah jenis anuitas dimana pembayarannya berkala bagi periode tertentu yang terjadi pada akhir periode seperti pembayaran hipotek dimana pembayaran dan penerimaan hipotik dibayar saat akhir periode.
- Anuitas Jatuh Tempo
Anuitas jatuh tempo adalah jenis anuitas gimana pembayaran atau penerimaannya dilakukan secara berkala untuk jangka waktu tertentu yang terjadi pada awal periode. Contoh dari anuitas jatuh tempo adalah produk asuransi. Saat Anda menggunakan produk Asuransi maka diharuskan membayar premi sebelum dapat meng klaim asuransi tersebut. Selain itu asuransi produk dengan anuitas jatuh tempo adalah perjanjian sewa rental dan lain-lain.
- Anuitas Ditangguhkan
Anuitas ditangguhkan adalah jenis anuitas atau penerimaan berkala untuk jangka waktu tertentu yang terjadi atau dilakukan setelah lewat jangka waktu tertentu. Hal ini bisa berakibat pada pembayaran atau penerimaan sehingga bisa ditunda.
- Anuitas Langsung
Anuitas langsung adalah anuitas dimana penerimaan atau pembayaran dipakai secara berkala pada periode waktu tertentu atau dilakukan secara langsung tanpa penundaan dalam sebuah periode waktu tertentu. Salah satu contoh anuitas langsung adalah saat Anda membeli mobil dengan kredit. Maka pembayaran dan penerimaan tetap dan anda bisa tetap melakukannya tanpa ada penundaan periode.
Rumus Anuitas
Rumus perhitungan bunga pada anuitas adalah sebagai berikut:
Bunga Anuitas = SP x i x (30/360)
Keterangan:
SP = Saldo Pokok pinjaman bulan sebelumnya
i = suku bunga per tahun
30 = jumlah hari dalam 1 bulan
360 = jumlah hari dalam 1 tahun
Total Angsuran (TA) = Angsuran Pokok + Angsuran Bunga
TA = P x i/1-(1+i)⁻ⁿ
Keterangan:
TA = Total Angsuran
P = Pokok pinjaman
i = Suku bunga yang dikenakan
n = Jangka waktu pinjaman
Contoh perhitungan bunga anuitas adalah PT XYZ mendapat pinjaman bank senilai Rp 200.000.000 dengan jangka waktu pembayaran 24 bulan. Bank menentukan suku bunga dalam satu tahun adalah 12%. Berapa angsuran per bulan yang harus dibayarkan oleh PT XYZ?
TA = P x i/1-(1+i)⁻ⁿ
TA = 200.000.000 x 12%:12 1-(1+0,01)⁻²⁴
TA = 200.000.000 x 0,0470734722
TA= 9.414.694,44
Sehingga nilai Total Angsuran Rp9.414.694,44, dibulatkan menjadi Rp9.414.700
Kelebihan Dan Kekurangan Anuitas
| Kelebihan Anuitas | Kekurangan Anuitas |
| Memudahkan nasabah untuk melakukan pembayaran atau mendapatkan retail dari investasinya | Cara perhitungan yang cukup rumit dan anda perlu menggunakan software seperti Microsoft Excel agar lebih mudah |
| Jumlah total angsuran perbulan tetap sama sehingga memudahkan anda dalam membayar angsuran | Angsuran bunga lebih besar dibandingkan proporsi angsuran pokok di awal periode pembayaran sehingga berkurangnya saldo pokok pinjaman dirasa cukup lama |
| Perhitungan nilai bunganya pun cukup air di mana bunga dihitung dari sisa pokok yang belum dibayar | Beberapa orang menganggap bunga anuitas bisa merugikan peminjam karena diawal komposisi cicilan lebih banyak dibayarkan untuk bunga sementara utang pokok tidak berkurang banyak maka bunga anuitas dirasa memberatkan karena beban utama dari hutang masih terbilang besar. |
Contoh Penerapan Anuitas Di Dunia Perbankan
- Tabungan Deposito
Pada umumnya penarikan deposito dilakukan secara otomatis oleh bank begitu Anda mendaftarkan diri sebagai nasabah deposit. Tak hanya bisa ditarik otomatis jumlah dana yang ditarik juga sama di tiap periodenya dan hanya bisa diambil pada beberapa bulan. Karena itulah tabungan deposito termasuk ke dalam produk anuitas jatuh tempo.
- Pinjaman Leasing
Setelah membeli kendaraan secara kredit dari leasing maka anda akan diminta menyepakati harga baru yang terbentuk dari penjumlahan harga asli dan anuitas. Lalu harga baru tersebut akan dibagi ke dalam nominal pembayaran sesuai waktu kesepakatan.
- Tagihan Asuransi
Saat Anda mendaftar menjadi nasabah asuransi maka anda diwajibkan membayar anuitas di tiap bulannya. Walaupun demikian anda tidak bisa menarik premi asuransi di luar waktu kesepakatan, maka dari itu asuransi tersebut masuk kedalam jenis anuitas tangguhan.
- Iuran Dana Pensiun
Serupa seperti asuransi dan dana pensiun adalah bagian dari anuitas tangguhan dengan kewajiban pembayaran di tiap bulan dari sisi nasabah. Seperti itu Anda dapat menarik dana hanya pada waktu pensil saja sesuai dengan peraturan pemerintah.
- Investasi
Anuitas pada investasi contohnya saat Anda menginvestasikan uang sebesar Rp 50 juta lalu setelah 1 tahun uang tersebut akan menjadi Rp 56,5 juta. Selanjutnya uang tersebut memiliki pertambahan Rp 6,5 juta dan ini yang disebut dengan anuitas biasa karena bisa anda tarik kapanpun.
Baca juga: Komunikasi Bisnis: Arti, Fungsi & Manfaat bagi Pengusaha
Demikian pengertian tentang anuitas yang perlu Anda ketahui, hingga contoh penerapan anuitas. Bagi Anda yang ingin memulai usaha namun kesulitan dalam hal permodalan maka bisa coba pinjaman beragunan properti di Danamas. Ada pinjaman hingga Rp 2 miliar dengan tenor 1 – 10 tahun yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan Anda. Ajukan sekarang langsung dari aplikasi atau websitenya disini.
